Gegen Berufsunfähigkeit versichern? Das ist für alle Arbeitnehmer sinnvoll
Die Arbeitskraft verlieren, beispielsweise aus gesundheitlichen Gründen, bringt finanzielle Sorgen mit sich. Bringt Euch eine Berufsunfähigkeitsversicherung etwas?
Wenn Ihr gesund seid, denkt Ihr vielleicht nicht so oft darüber nach, was passiert, wenn Ihr ernsthaft erkrankt und dadurch Eure Arbeitskraft verliert. Nehmt an, Ihr könnt Euren Beruf nicht mehr ausüben – das kann Euch vor finanzielle Herausforderungen stellen. Absichern könnt Ihr Euch beispielsweise mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Aber lohnt sich das eigentlich?
Berufsunfähigkeit: Was passiert, wenn ich nicht mehr in meinem Beruf arbeiten kann?
Euren Job habt Ihr Euch in vielen Fällen ausgesucht, weil Euch die Arbeit liegt oder Freude bereitet. Diese Freude kann allerdings schnell vergehen, wenn Ihr Eure Leistung nicht mehr wie gewohnt abrufen könnt. Das kann gesundheitliche Gründe haben, die es Euch unmöglich machen, Euren Job weiter auszuführen. Die Deutsche Rentenversicherung beschreibt Berufsunfähigkeit wie folgt:
Berufsunfähig sind Versicherte, die aus gesundheitlichen Gründen weder im erlernten noch in einem zumutbaren Beruf halb soviel leisten und verdienen können, wie andere Berufstätige mit ähnlicher Ausbildung, gleichwertigen Kenntnissen und Fähigkeiten.
Die Folge der Berufsunfähigkeit ist dann oft eine Erwerbsminderung. Dabei gibt es graduelle Abstufungen, die einteilen, ob jemand voll oder teilweise erwerbsgemindert ist. Als voll erwerbsgemindert gelten Menschen, die „weniger als drei Stunden auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt tätig sein“ können, beschreibt die Deutsche Rentenversicherung. Wenn dies der Fall ist, liegt möglicherweise ein Anspruch auf die volle Erwerbsminderungsrente vor. Wer mehr als drei, aber weniger als sechs Stunden arbeiten kann, ist teilweise erwerbsgemindert. Die Deutsche Rentenversicherung gibt an, dass Betroffene, die keine Teilzeitbeschäftigung finden, unter Umständen ebenfalls als voll erwerbsgemindert gelten können.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Wie kann ich mich vorbereiten?
Die Verbraucherzentrale gibt auf der eigenen Webseite an, dass jede fünfte Person, die neu in Rente geht, bereits eine Rente wegen Erwerbsminderung bezieht. Als Schwierigkeit sehen Verantwortliche der Verbraucherzentrale, dass wenige Menschen sich privat gegen eine mögliche Berufsunfähigkeit absichern. Das liege daran, dass viele sich der „Versorgungslücken“ bei einem Ernstfall ohne privater Absicherung nicht bewusst seien. Allerdings seien auch Wissenslücken bei abgeschlossener Berufsunfähigkeitsversicherung schwierig.
- Wer nach dem 1. Januar 1961 geboren ist, erhält eine Erwerbsminderungsrente. Die zahlt durchschnittlich weit unter dem Grundsicherungsniveau.
- Einige Berufsunfähigkeitsversicherungen zahlen im Schnitt 400 Euro monatlich. Das ist einigen Versicherten nicht bewusst und so entsteht eine „trügerische Unsicherheit“, wie die Verbraucherzentrale berichtet.
Was sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten?
Versicherungen gibt es grundsätzlich viele – diese unterscheiden sich oft in Beitragszahlungen und Konditionen, wann die Versicherung greift und Ihr diese in Anspruch nehmen könnt. Die Verbraucherzentrale hat Tipps zusammengefasst, worauf Ihr achten solltet, wenn Ihr eine Versicherung abschließen möchtet.
- Zahlung der Versicherung bei Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall, wenn zu mindestens 50 Prozent die Arbeitsleistung im jeweiligen Beruf nicht mehr erfüllt werden kann.
- Eine Prüfung wird ausgeschlossen, ob ein anderer Beruf ausgeübt werden könnte.
- Die Rente wird auch rückwirkend gezahlt, oft bis zu einem sechsmonatigen Zeitraum.
- Vertrag gilt weltweit.
- Bei verspäteter Meldung wird die Rente mindestens drei Jahre lang rückwirkend gezahlt.
Grundsätzlich solltet Ihr also – wie bei allen anderen Versicherungen auch – das Kleingedruckte beachten und euch verdeutlichen, welche Konditionen jeweils gelten.